Les paiements internationaux, un enjeu financier stratégique pour les entreprises
Dans un monde où les échanges commerciaux sont de plus en plus globaux, les paiements internationaux jouent un rôle clé dans l'économie mondiale. Selon McKinsey, le marché des paiements internationaux représente près de 200 milliards de dollars en frais de transaction et de change, avec une croissance annuelle moyenne de 6%. Cette expansion est portée par la hausse du commerce international, la digitalisation des paiements et l’essor des fintechs qui challengent le monopole des banques.
Pourquoi les paiements internationaux coûtent-ils si cher ?
Les entreprises font face à plusieurs obstacles qui rendent les paiements transfrontaliers coûteux et inefficaces. Seules 23 % des PME sont satisfaites de leurs solutions actuelles de paiements internationaux, ce qui témoigne de la complexité du système:
· Frais bancaires cachés : En moyenne, les entreprises perdent entre 2 et 5 % du montant de leurs transactions à cause des marges sur les taux de change et des frais additionnels.
· Multiples intermédiaires : La majorité des paiements passent par plusieurs banques correspondantes, ajoutant des coûts et des délais.
· Volatilité des taux de change : En 2024, l’euro a perdu 6.4 % face au dollar. Cette instabilité peut peser sur la trésorerie des entreprises.
· Délais de traitement : Contrairement aux paiements domestiques quasi-instantanés, les transactions transfrontalières peuvent prendre jusqu’à cinq jours ouvrés.
Vers une optimisation des paiements internationaux
Face à ces coûts et inefficacités, les entreprises doivent optimiser leurs paiements internationaux. L’émergence de nouvelles solutions, notamment les fintechs, permet aujourd’hui de réduire drastiquement ces coûts, d’accélérer les transactions et de sécuriser les flux financiers.
Dans cet article, nous vous présentons six stratégies éprouvées pour réduire le coût de vos paiements internationaux, améliorer votre compétitivité et renforcer votre trésorerie.
Le problème : des coûts cachés qui grèvent les marges
Les entreprises qui effectuent des paiements internationaux font souvent face à des frais élevés et peu transparents. Les banques traditionnelles appliquent des coûts multiples :
· Frais de transfert fixes pour chaque transaction, souvent autour de 20 à 50 € par virement.
· Marge sur le taux de change, qui peut représenter jusqu’à 3 % du montant échangé, sans que cela ne soit toujours clairement indiqué.
· Coûts d’intermédiaires, lorsque les paiements passent par plusieurs banques correspondantes avant d’arriver au destinataire final.
Ces frais cumulés peuvent atteindre jusqu’à 5 % du montant total d’une transaction, selon une étude de McKinsey.
La solution : comparer et négocier activement
Pour réduire ces coûts, les entreprises doivent :
1. Comparer les offres des banques et des fintechs : Les banques appliquent souvent des grilles tarifaires opaques, alors que les nouvelles solutions de paiement affichent des conditions plus transparentes.
2. Négocier les coûts avec sa banque : Les grandes entreprises peuvent demander des réductions sur les frais fixes et de meilleures conditions de change, mais cela reste plus complexe pour les PME.
3. Analyser les devises utilisées : Certains prestataires proposent des conversions plus avantageuses sur certaines devises en fonction des volumes échangés.
Privilégier les solutions sans frais cachés
Opter pour des prestataires qui affichent clairement leurs tarifs permet d’éviter les mauvaises surprises. Keewe, par exemple, fonctionne sans frais de virement ni gestion et propose un écart de change compétitif et transparent pour optimiser chaque transaction.
Le problème : un réseau bancaire traditionnel rigide et coûteux
Le réseau SWIFT, utilisé par la majorité des banques pour les paiements internationaux, ajoute des intermédiaires entre l’émetteur et le bénéficiaire. Cela entraîne :
· Des frais supplémentaires appliqués par chaque banque intermédiaire.
· Des délais prolongés pouvant atteindre cinq jours ouvrés.
· Un manque de transparence sur les frais finaux prélevés au destinataire.
Les fintechs et les nouvelles plateformes de paiement international permettent d’éviter ces coûts en proposant des transactions plus directes et optimisées.
La solution : privilégier des alternatives plus compétitives
1. Les fintechs comme Keewe peuvent réduire les coûts de transaction de 30 à 50 % par rapport aux banques traditionnelles (McKinsey).
2. Les paiements directs et locaux permettent d’éviter les banques correspondantes, accélérant les transactions et réduisant les frais.
3. Les comptes multi-devises proposés par les plateformes comme Keewe permettent d’effectuer des paiements sans conversion automatique, éliminant ainsi les marges bancaires élevées.
Keewe, une solution adaptée aux entreprises internationales
· Pas de frais cachés : un modèle 100 % transparent.
· Taux de change compétitifs : Keewe interroge une multitude de prestataires financiers et sélectionne le taux le plus compétitif pour l’opération.
· Paiements sans frais : tous les frais de virement interbancaires sont absorbés par Keewe.
En intégrant une solution comme Keewe, les entreprises gagnent en visibilité sur leurs paiements, réduisent leurs coûts et améliorent leur trésorerie.
Le problème : des fluctuations de change qui alourdissent la facture
Les variations des taux de change peuvent impacter significativement le coût final des paiements internationaux. Une devise qui s’apprécie entre le moment où un contrat est signé et celui où le paiement est effectué peut représenter une perte importante pour l’entreprise.
En 2024, l’euro a fluctué de plus de 6 % face au dollar, une volatilité qui a directement affecté les entreprises exportatrices et importatrices. En effet, imaginez ne serait-ce qu’une baisse de 1% sur le cours de change de l’euro : si le paiement est de 100 000 €, cette variation peut représenter une perte de 1 000 €.
La solution : anticiper et fixer son taux de change
1. Planifier les paiements aux moments les plus favorables : Surveiller les tendances du marché pour identifier les périodes les plus avantageuses.
2. Utiliser des contrats à terme (forward contracts) : Ces contrats permettent de fixer un taux de change à l’avance, protégeant ainsi contre les variations du marché.
3. S’appuyer sur des solutions comme Keewe : Keewe offre la possibilité de sécuriser un taux de change, évitant ainsi les mauvaises surprises et permettant une meilleure gestion des coûts.
Le problème : des intermédiaires qui gonflent les coûts
Chaque intermédiaire dans un paiement transfrontalier applique ses propres frais, ce qui peut rapidement faire grimper le coût total de la transaction.
Selon le FMI (Fond Monétaire International), les coûts liés aux intermédiaires bancaires peuvent représenter jusqu’à 50 % des frais totaux d’un paiement international en fonction du corridor géographique.
La solution : privilégier des paiements locaux
1. Réduire les intermédiaires en s’appuyant sur des banques partenaires dans le pays cible : Cela permet d’éviter des frais inutiles liés aux correspondants bancaires.
2. Utiliser des solutions comme Keewe : Keewe offre la possibilité de payer directement en devises locales, supprimant ainsi les conversions inutiles et les coûts associés.
Les bénéfices d’une telle approche :
· Réduction des coûts : Moins d’intermédiaires signifie moins de frais à payer.
· Transparence accrue : Suppression des coûts imprévus appliqués par les banques correspondantes.
· Transactions plus rapides : Un paiement local est souvent traité plus rapidement qu’un virement international classique.
En optant pour des solutions comme Keewe, les entreprises peuvent réduire considérablement les frais liés aux paiements transfrontaliers tout en bénéficiant d’une plus grande efficacité et transparence.
Le problème : une gestion manuelle source d’erreurs et de coûts
Les paiements internationaux sont souvent gérés manuellement, ce qui entraîne des erreurs, des retards et des coûts de traitement importants. La multiplication des transactions et des devises complexifie encore davantage la gestion comptable et financière des entreprises.
Selon McKinsey, les entreprises qui automatisent leurs paiements réduisent leurs coûts de traitement de 30 à 50 % et gagnent en efficacité opérationnelle. En automatisant, elles limitent les erreurs humaines, évitent les retards de paiement et optimisent leur gestion de trésorerie.
La solution : centraliser et automatiser les paiements
1. Regrouper et optimiser ses paiements internationaux : Une gestion centralisée permet d’éviter les redondances et d’optimiser les flux financiers.
2. Utiliser des solutions adaptées : Des plateformes comme Keewe permettent de gérer des paiements multi-devises avec conversion instantanée et suivi en temps réel.
3. Gagner en efficacité et en transparence : En automatisant les paiements, l’entreprise réduit la charge administrative et minimise le risque d’erreur.
Exemple : Keewe, une gestion fluide et automatisée
Keewe offre une interface intuitive pour centraliser les paiements, simplifier la gestion des devises et automatiser les transactions. Grâce à ses fonctionnalités avancées, les entreprises optimisent leur trésorerie et réduisent leurs coûts de traitement.
Le problème : des paiements internationaux polluants et coûteux
Dans un monde de plus en plus tourné vers la transition écologique, les entreprises doivent également prendre en compte l’empreinte carbone de leurs paiements internationaux. Peu d’acteurs en ont conscience, mais le commerce international représente 58% des émissions de gaz à effets de serre de la France.
La solution : intégrer des alternatives plus durables
1. Mesurer l’empreinte carbone des paiements : Adopter des outils qui permettent de suivre l’impact environnemental des transactions.
2. Réorienter une partie des frais vers des projets écologiques : Keewe propose une approche innovante avec son offre Green FX, qui reverse 15 % des revenus issus des transactions dans des initiatives écologiques choisies par ses clients.
3. Optimiser les flux financiers tout en réduisant l’impact environnemental : Une gestion responsable des paiements devient un argument de différenciation et renforce la politique RSE des entreprises.
Bénéfices d’une stratégie Green FX
• Réduction des coûts grâce à une optimisation de l’empreinte carbone sur les paiements.
• Engagement environnemental valorisé auprès des partenaires et clients.
• Optimisation de l’image de marque et renforcement des critères ESG.
Les paiements internationaux sont un enjeu stratégique pour les entreprises, mais ils ne doivent pas être une source de coûts excessifs ou de complexité. Grâce aux six stratégies abordées dans cet article, il est possible de réduire considérablement les frais, d’optimiser la gestion des devises et de sécuriser les transactions.
Keewe se distingue comme la solution idéale pour répondre à ces défis :
• Des paiements sans frais, rapides et optimisés.
• Des taux de change transparents et compétitifs, accessibles en temps réel.
• Un accès à plus de 150 devises, y compris exotiques.
• Une solution Green FX qui transforme chaque paiement en levier écologique.
Optez pour une gestion des paiements internationaux plus efficace, transparente et responsable avec Keewe.