6 strategii obniżania kosztów płatności międzynarodowych

Płatności międzynarodowe, strategiczne wyzwanie finansowe dla firm

W świecie, w którym handel staje się coraz bardziej globalny, Płatności międzynarodowe odgrywają kluczową rolę w gospodarce światowej. Według McKinsey, międzynarodowy rynek płatności reprezentuje prawie 200 miliardów dolarów w opłatach transakcyjnych i wymiany, ze średnim rocznym wzrostem o 6%. Ekspansja ta jest napędzana wzrostem handlu międzynarodowego, cyfryzacją płatności i rozwojem fintechów, które kwestionują monopol banków.

‍

Dlaczego płatności międzynarodowe są tak drogie?

Przedsiębiorstwa napotykają szereg przeszkód, które sprawiają, że płatności transgraniczne są drogie i nieefektywne. Tylko 23% MŚP jest zadowolonych ich obecnych międzynarodowych rozwiązań płatniczych, co świadczy o złożoności systemu:

· Ukryte opłaty bankowe : Średnio firmy tracą od 2 do 5% kwoty swoich transakcji z powodu marż kursowych i dodatkowych opłat.

· Wielu pośredników : Większość płatności przechodzi przez kilka banków korespondencyjnych, dodając koszty i opóźnienia.

· Zmienność kursów walut: W 2024 roku euro straciło 6,4% w stosunku do dolara. Ta niestabilność może wpływać na przepływy pieniężne w biznesie.

· Czasy przetwarzania : W przeciwieństwie do niemal natychmiastowych płatności krajowych, transakcje transgraniczne mogą trwać do pięciu dni roboczych.

‍

W kierunku optymalizacji płatności międzynarodowych

W obliczu tych kosztów i nieefektywności, Firmy muszą optymalizować płatności międzynarodowe. Pojawienie się nowych rozwiązań, w szczególności fintech, pozwala teraz drastycznie obniżyć te koszty, przyspieszyć transakcje i zabezpieczyć przepływy finansowe.

W tym artykule przedstawiamy sześć sprawdzonych strategii do Zmniejsz koszty płatności międzynarodowych, popraw swoją konkurencyjność i wzmocnij przepływy pieniężne.

Porównaj i negocjuj opłaty transakcyjne

Problem: ukryte koszty, które wpływają na marże

Firmy, które dokonują płatności międzynarodowych, często mają do czynienia wysokie i niezbyt przejrzyste opłaty. Stosują tradycyjne banki wielokrotne koszty :

· Stałe opłaty za przelew dla każdej transakcji, często około 20 do 50€ za przelew.

· Marża kursu walutowego, która może stanowić do 3% wymienionej kwoty, chociaż nie zawsze jest to wyraźnie wskazane.

· Koszty pośrednictwa, gdy płatności przechodzą przez kilka banków korespondencyjnych przed dotarciem do ostatecznego odbiorcy.

Te skumulowane koszty mogą sięgać do 5% całkowitej kwoty transakcji, zgodnie z a Badanie McKinseya.

‍

Rozwiązanie: porównuj i negocjuj aktywnie

Dla Zmniejsz te kosztyPrzedsiębiorstwa muszą:

1. Porównaj oferty banków i fintechóws: Banki często stosują nieprzejrzyste harmonogramy cen, podczas gdy nowe rozwiązania płatnicze mają bardziej przejrzyste warunki.

2. Negocjuj kosztys ze swoim bankiem: Duże firmy mogą prosić o zniżki na stałe opłaty i lepsze warunki wymiany, ale jest to nadal bardziej złożone dla MŚP.

3. Przeanalizuj używane waluty : Niektórzy dostawcy oferują korzystniejsze konwersje w niektórych walutach w zależności od wolumenu obrotu.

‍

Skoncentruj się na rozwiązaniach bez ukrytych kosztów

Wybór usługodawców, którzy wyraźnie wyświetlają swoje stawki, pomaga uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek. Na przykład Keewe działa brak opłat za przelew lub zarządzanie i oferuje konkurencyjna i przejrzysta luka kursowa optymalizować każdą transakcję.

‍

Korzystaj z fintech i alternatywnych platform

Problem: sztywna i kosztowna tradycyjna sieć bankowa

Sieć SWIFT, wykorzystywana przez większość banków do płatności międzynarodowych, Dodaj pośredników pomiędzy emitentem a beneficjentem. Powoduje to:

· Dodatkowe opłaty stosowane przez każdy bank pośredniczy.

· Przedłużone terminy do pięciu dni roboczych.

· Brak przejrzystości ostatecznych opłat pobieranych od odbiorcy.

Fintech i nowe międzynarodowe platformy płatnicze pozwalają uniknąć tych kosztów, oferując bardziej bezpośrednie i zoptymalizowane transakcje.

‍

Rozwiązanie: faworyzuj bardziej konkurencyjne alternatywy

1. Fintech, takie jak Keewe, mogą obniżyć koszty transakcji od 30 do 50% w porównaniu z tradycyjnymi bankami (McKinsey).

2. Płatności bezpośrednie i lokalne umożliwiają uniknięcie banków korespondencyjnych, przyspieszenie transakcji i obniżenie kosztów.

3. Konta wielowalutowe oferowane przez platformy takie jak Keewe umożliwiają dokonywanie płatności bez automatycznej konwersji, W ten sposób eliminuje wysokie marże bankowe.

‍

Keewe, rozwiązanie dostosowane do międzynarodowych firm

· Brak ukrytych opłat : model w 100% przezroczysty.

· Konkurencyjne kursy wymiany : Keewe przeprowadza wywiady z wieloma dostawcami finansów i wybiera najbardziej konkurencyjną stawkę dla transakcji.

· Bezpłatne płatności : wszystkie opłaty za przelewy międzybankowe są absorbowane przez Keewe.

Dzięki integracji rozwiązania takiego jak Keewe, firmy zyskają widoczność swoich płatności, obniżają koszty i poprawiają przepływy pieniężne.

‍

Optymalizuj czas płatności i ustal kurs wymiany

Problem: wahania walut, które zwiększają rachunek

Zmiany kursów walut mogą znacząco wpłynąć na ostateczny koszt płatności międzynarodowych. Waluta, która wzrasta od momentu podpisania umowy a dokonaniem płatności, może stanowić znaczną stratę dla firmy.

W 2024 r. Euro wahało się o ponad 6% w stosunku do dolara, zmienność, która bezpośrednio wpłynęła na firmy eksportujące i importujące. Rzeczywiście, wyobraź sobie nawet 1% spadek kursu euro: jeśli płatność wynosi 100 000 euro, ta zmiana może oznaczać stratę w wysokości 1000 euro.

‍

Rozwiązanie: przewidywać i ustalić swój kurs wymiany

1. Planuj płatności w najkorzystniejszym czasie : Monitoruj trendy rynkowe, aby zidentyfikować najbardziej korzystne okresy.

2. Użyj kontraktów terminowych : Umowy te pozwalają na wcześniejsze ustalenie kursu walutowego, chroniąc w ten sposób przed zmianami rynkowymi.

3. Polegaj na rozwiązaniach takich jak Keewe : Keewe oferuje możliwość zabezpieczenia kursu walutowego, unikając w ten sposób nieprzyjemnych niespodzianek i umożliwiając lepsze zarządzanie kosztami.

‍

Zmniejsz liczbę pośredników i płać w lokalnych walutach

Problem: pośrednicy, którzy zawyżają koszty

Każdy pośrednik w płatności transgranicznej stosuje własne opłaty, które mogą szybko zwiększyć całkowity koszt transakcji.

Według Międzynarodowego Funduszu Walutowego (MFW) koszty związane z pośrednikami bankowymi mogą stanowić do 50% całkowitych opłat płatności międzynarodowej zgodnie z korytarzem geograficznym.

‍

Rozwiązanie: faworyzuj płatności lokalne

1. Zmniejszenie liczby pośredników poprzez poleganie na bankach partnerskich w kraju docelowym : Pozwala to uniknąć niepotrzebnych kosztów związanych z korespondentami bankowymi.

2. Użyj rozwiązań takich jak Keewe : Keewe oferuje możliwość płatności bezpośrednio w lokalnych walutach, eliminując w ten sposób niepotrzebne konwersje i związane z nimi koszty.

‍

Korzyści z takiego podejścia:

· Redukcja kosztów : Mniej pośredników oznacza mniej opłat do zapłaty.

· Zwiększona przejrzystość : Eliminacja nieoczekiwanych kosztów stosowanych przez banki korespondencyjne.

· Szybsze transakcje : Płatność lokalna jest często przetwarzana szybciej niż tradycyjny przelew międzynarodowy.

Wybierając rozwiązania takie jak Keewe, firmy mogą znacząco obniżyć koszty związane z płatnościami transgranicznymi przy jednoczesnym korzystaniu z większej wydajności i przejrzystości.

‍

Automatyzacja i scentralizowanie płatności

Problem: ręczne zarządzanie, które jest źródłem błędów i kosztów

Płatności międzynarodowe są często obsługiwane ręcznie, co prowadzi do błędów, opóźnień i znacznych kosztów przetwarzania. Mnożenie transakcji i walut sprawia, że księgowość i zarządzanie finansami firm jest jeszcze bardziej skomplikowane.

Według McKinseya Firmy, które automatyzują płatności, zmniejszają koszty przetwarzania o 30-50% i zwiększenie wydajności operacyjnej. Automatyzując, ograniczają błędy ludzkie, unikają opóźnień w płatnościach i optymalizują zarządzanie przepływami pieniężnymi.

‍

Rozwiązanie: centralizacja i automatyzacja płatności

1. Konsolidacja i optymalizacja płatności międzynarodowych : Scentralizowane zarządzanie pozwala uniknąć zwolnień i optymalizować przepływy finansowe.

2. Stosuj dostosowane rozwiązania : Platformy takie jak Keewe umożliwiają zarządzanie płatnościami wielowalutowymi dzięki natychmiastowej konwersji i monitorowaniu w czasie rzeczywistym.

3. Zwiększenie wydajności i przejrzystości : Automatyzując płatności, firma zmniejsza obciążenia administracyjne i minimalizuje ryzyko błędu.

Przykład: Keewe, płynne i zautomatyzowane zarządzanie

Keewe oferuje intuicyjny interfejs do centralizacji płatności, uproszczenia zarządzania walutami i automatyzacji transakcji. Dzięki zaawansowanym funkcjom firmy optymalizują przepływy pieniężne i obniżają koszty przetwarzania.

‍

Przyjęcie strategii Green FX w celu przekształcenia płatności w zasób CSR

Problem: zanieczyszczające i kosztowne płatności międzynarodowe

W świecie, który coraz bardziej koncentruje się na transformacji ekologicznej, przedsiębiorstwa muszą również uwzględnić ślad węglowy swoich płatności międzynarodowych. Niewielu aktorów zdaje sobie z tego sprawę, ale handel międzynarodowy reprezentuje 58% emisji gazów cieplarnianych z Francji.

‍

Rozwiązanie: integracja bardziej zrównoważonych alternatyw

1. Pomiar śladu węglowego płatności : Zastosuj narzędzia, które umożliwiają monitorowanie wpływu transakcji na środowisko.

2. Przekieruj część kosztów na projekty ekologiczne : Keewe oferuje innowacyjne podejście dzięki swojej ofercie Green FX, która spłaca 15% przychodów z transakcji w inicjatywach ekologicznych wybranych przez swoich klientów.

3. Optymalizacja przepływów finansowych przy jednoczesnym ograniczeniu oddziaływania : Odpowiedzialne zarządzanie płatnościami staje się argumentem na rzecz zróżnicowania i wzmacnia korporacyjne zasady CSR.

‍

Korzyści ze strategii Green FX

• Redukcja kosztów dzięki optymalizacji śladu węglowego w płatnościach.

• Cenione zaangażowanie środowiskowe z partnerami i klientami.

• Optymalizacja wizerunku marki Wzmocnienie kryteriów ESG.

‍

Keewe, odpowiedź na wyzwania związane z płatnościami międzynarodowymi

Płatności międzynarodowe są kwestią strategiczną dla przedsiębiorstw, ale nie powinny być źródłem nadmiernych kosztów lub złożoności. Dzięki sześć strategii omówione w tym artykule, możliwe jest znacznie obniżyć opłaty, zoptymalizować zarządzanie walutą i zabezpieczyć transakcje.

Keewe wyróżnia się idealnym rozwiązaniem, aby sprostać tym wyzwaniom:

• Bezpłatne płatnościSzybki i zoptymalizowany.

• Przejrzyste i konkurencyjne kursy walut, dostępne w czasie rzeczywistym.

• Dostęp do ponad 150 walut, w tym egzotycznych.

• Rozwiązanie Green FX, które zamienia każdą płatność w ekologiczną dźwignię.

Wybierz bardziej wydajne, przejrzyste i odpowiedzialne zarządzanie płatnościami międzynarodowymi Keewe.