Słowniczek płatności międzynarodowych pkt 1

Z pewnością słyszałeś o konkretnych terminach używanych w dziedzinie fintech, takich jak EME, SEPA lub BaaS. Prawdą jest, że te akronimy mogą czasami wydawać się niejasne dla niewtajemniczonych.

Aby pomóc Ci lepiej zrozumieć świat fintech, płatności międzynarodowych i usług finansowych, Vincent Voisin, nasz współzałożyciel i dyrektor ds. zgodności, napisał dokument podsumowujący najczęstsze terminy, które często występują w ekosystemie płatności.

‍

Instytucje i Statuty

Instytucje i instytucje finansowe, a także międzynarodowe i niemiędzynarodowe dostawcy usług płatniczych, są liczne. Akronimy są często mylące i gubimy się w chaosie niejasnych nazw i pojęć. Oto Poradnik aby kontrolować wszystko.

Instytucja Pieniądza Elektronicznego (EME) : struktura zatwierdzona przez ACPR do wydawania i zarządzania pieniędzmi elektronicznymi (karty, portfele, konta przedpłacone).

Instytucja płatnicza (EP) : aktor uprawniony do świadczenia usług płatniczych (przelewy, karty, polecenia zapłaty) bez możliwości emisji pieniądza elektronicznego.

Zatwierdzenie : oficjalne zezwolenie wydane przez ACPR lub AMF na prowadzenie regulowanej działalności finansowej.

ACPR : organ Banque de France, który nadzoruje banki, firmy ubezpieczeniowe i fintech w celu zagwarantowania stabilności systemu finansowego.

AMF : Francuski organ regulujący rynki finansowe i chroniący inwestorów.

CIF : doradca uprawniony do rekomendowania produktów finansowych pod nadzorem AMF.

IOBSP : pośrednik marketingu bankowego lub płatniczego produktów w imieniu upoważnionego partnera.

ESMA : Europejski organ z siedzibą w Paryżu, który harmonizuje przepisy finansowe w Unii Europejskiej.

MiFID Dyrektywa europejska regulująca usługi inwestycyjne i przejrzystość rynku.

ORYAS : Francuski rejestr zawierający wszystkich autoryzowanych pośredników finansowych (CIF, IOBSP, brokerzy itp.).

Płatności i infrastruktura

Płatności obejmują wiele systemów i infrastruktur, procesów i wytycznych.

Obejmują one różne etapy i aspekty techniczne.

Oto kilka kluczowych terminów.

‍

SEPA : ujednolicona strefa płatności w euro, umożliwiająca uproszczone przelewy i polecenia zapłaty w 36 krajach.
SZYBKI : globalna sieć wykorzystywana przez banki do wymiany bezpiecznych wiadomości płatniczych.

Schemat płatności : zestaw zasad technicznych i umownych sieci (Visa, Mastercard, SEPA...).

POJEMNIKI : Brytyjski system automatyzujący płatności elektroniczne (wynagrodzenia, faktury, przelewy).

ACH : Amerykańska sieć umożliwiająca elektroniczne przelewy środków bez użycia kart.

Wero : przyszły europejski system płatności natychmiastowych, alternatywa dla Visa/Mastercard.

Rozliczenie : ostatni etap płatności, w którym środki są faktycznie przekazywane.

PSP : dostawca usług płatniczych (np. Stripe, Adyen) łączący sprzedawców i sieci kart.

DSP2 Europejska dyrektywa regulująca otwartą bankowość i bezpieczeństwo płatności.

IBAN : międzynarodowy numer identyfikujący konto bankowe.

BICZ : Kod SWIFT identyfikujący bank.

Przelew bankowy : transfer międzynarodowy za pomocą sieci SWIFT.

Rozliczanie (Kompensata): walidacja transakcji przed rozliczeniem między instytucjami.

Natychmiastowa płatność : Przelew SEPA wykonany w czasie rzeczywistym, przyznawany w ciągu kilku sekund.

Bramka płatnicza : brama techniczna, która zabezpiecza płatności online między klientem, sprzedawcą i bankiem.

Opłata za program kart : opłaty pobierane przez sieci kartowe za korzystanie z ich infrastruktury.

Produkty i usługi

Niezależnie od tego, czy są to rozwiązania dla użytkowników, infrastruktura technologiczna czy narzędzia zarządzania dla firm, każda koncepcja jest niezbędna, aby w pełni zrozumieć, co można, a czego nie można zrobić w Kompleksowa obsługa.

‍

Konto wielowalutowe : konto, które pozwala zarządzać kilkoma walutami z tego samego interfejsu.

Kup teraz, zapłać później (BNPL) : opcja pozwalająca na płatność później lub w kilku ratach, często bezpłatnie.

Zwrot gotówki : automatyczny zwrot części wydanej kwoty w celu zatrzymania użytkowników.

Wirtualna karta : tymczasowa karta bankowa, często używana do zabezpieczania płatności online.

Portfel cyfrowy : aplikacja taka jak Apple Pay lub PayPal, która przechowuje metody płatności.

Otwarta bankowość : framework autoryzujący dostęp do danych bankowych (za zgodą) poprzez API.

Otwarte finanse : rozszerzenie Open Banking na wszystkie dane finansowe (oszczędności, ubezpieczenia, kredyty itp.).

BaaS (bankowość jako usługa) : model, w którym fintech korzysta z infrastruktury banku za pośrednictwem interfejsu API.

Platforma białej etykiety : rozwiązanie fintech przemianowane przez inną firmę pod własną marką.

Finansowanie POS z białą etykietą : kredyt zintegrowany z podróżą komercyjną, obsługiwany przez fintech.

Zarządzanie płynnością : zarządzanie wpływami i wypływami pieniężnymi z firmy.

System Zarządzania Skarbem Państwa (TMS) : oprogramowanie automatyzujące zarządzanie gotówką.

Naprzód (kontrakt terminowy): umowa ustalająca kurs walutowy z góry dla przyszłej transakcji.

Opcja walutowa : produkt finansowy, który pozwala kupować lub sprzedać walutę po uzgodnionej cenie, bez zobowiązań.

To jeszcze nie koniec! Jak wiadomo, warunki finansowe są liczne, ale terminy fintech są jeszcze większe. Sekcja „tech” pojawi się już wkrótce, abyś nie przegapił żadnego z długich wyjaśnień w „żargonie finansowym” od swoich doradców;)

‍