Glossaire des paiements internationaux pt. 1

Vous avez certainement entendu parler de termes spécifiques utilisés dans le domaine de la fintech, tels que EME, SEPA ou BaaS. Il est vrai que ces acronymes peuvent parfois sembler obscurs pour les non-initiés.

Pour vous aider à mieux décrypter l’univers de la fintech, des paiements internationaux, des services financiers, Vincent Voisin, notre cofondateur et Chief Compliance Officer, a rédigé un document récapitulatif des termes les plus courants, ceux qu'on retrouve souvent dans l'écosystème des paiements.

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Institutions & Statuts 

Les établissements et institutions financières, ainsi que les prestataires de services de paiement internationaux et non internationaux, sont nombreux. Les acronymes prêtent souvent à confusion et nous nous perdons dans un chaos de noms et de notions peu claires. Voici le playbook pour tout maîtriser.

Établissement de Monnaie Électronique (EME) : structure agréée par l’ACPR pour émettre et gérer de la monnaie électronique (cartes, wallets, comptes prépayés).

Établissement de Paiement (EP) : acteur autorisé à fournir des services de paiement (virements, cartes, prélèvements) sans pouvoir émettre de monnaie électronique.

Agrément : autorisation officielle délivrée par l’ACPR ou l’AMF pour exercer une activité financière réglementée.

ACPR : organe de la Banque de France qui supervise les banques, assurances et fintechs pour garantir la stabilité du système financier.

AMF : autorité française qui régule les marchés financiers et protège les investisseurs.

CIF : conseiller habilité à recommander des produits financiers sous la supervision de l’AMF.

IOBSP : intermédiaire commercialisant des produits bancaires ou de paiement pour le compte d’un partenaire agréé.

ESMA : autorité européenne basée à Paris qui harmonise les règles financières dans l’Union européenne.

MiFID : directive européenne encadrant les services d’investissement et la transparence des marchés.

ORIAS : registre français listant tous les intermédiaires financiers agréés (CIF, IOBSP, courtiers, etc.).

Paiements & Infrastructure

­Les paiements impliquent plusieurs systèmes et infrastructures, processus et directives.

Ils comprennent différentes étapes et aspects techniques.

Voici quelques termes essentiels.

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SEPA : zone unifiée des paiements en euros, permettant des virements et prélèvements simplifiés dans 36 pays.
SWIFT : réseau mondial utilisé par les banques pour échanger des messages de paiement sécurisés.

Schéma de paiement : ensemble de règles techniques et contractuelles d’un réseau (Visa, Mastercard, SEPA…).

BACS : système britannique automatisant les paiements électroniques (salaires, factures, virements).

ACH : réseau américain permettant les transferts de fonds électroniques sans passer par les cartes.

Wero : futur schéma européen de paiement instantané, alternative à Visa/Mastercard.

Settlement : étape finale d’un paiement où les fonds sont effectivement transférés.

PSP : prestataire de services de paiement (ex : Stripe, Adyen) connectant commerçants et réseaux de cartes.

DSP2 : directive européenne encadrant l’Open Banking et la sécurité des paiements.

IBAN : numéro international identifiant un compte bancaire.

BIC : code SWIFT identifiant une banque.

Wire Transfer : virement international passant par le réseau SWIFT.

Clearing (Compensation) : validation des transactions avant règlement entre institutions.

Instant Payment : virement SEPA exécuté en temps réel, crédité en quelques secondes.

Payment Gateway : passerelle technique qui sécurise les paiements en ligne entre client, commerçant et banque.

Card Scheme Fee : frais perçus par les réseaux de cartes pour l’utilisation de leur infrastructure.

Produits & Services

Qu'il s'agisse de solutions pour les utilisateurs, d'infrastructures technologiques ou d'outils de gestion pour les entreprises, chaque notion est essentielle pour comprendre au fond ce qu’on peut faire et ne pas faire dans un one-stop-shop.

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Compte multi-devises : compte permettant de gérer plusieurs devises depuis une même interface.

Buy Now, Pay Later (BNPL) : option permettant de payer plus tard ou en plusieurs fois, souvent sans frais.

Cashback : remboursement automatique d’une partie du montant dépensé, pour fidéliser les utilisateurs.

Virtual Card : carte bancaire temporaire, souvent utilisée pour sécuriser les paiements en ligne.

Digital Wallet : application comme Apple Pay ou PayPal stockant les moyens de paiement.

Open Banking : cadre autorisant l’accès aux données bancaires (avec consentement) via API.

Open Finance : extension de l’Open Banking à toutes les données financières (épargne, assurance, crédit…).

BaaS (Banking as a Service) : modèle où une fintech utilise l’infrastructure d’une banque via API.

White-Label Platform : solution fintech rebrandée par une autre entreprise sous sa propre marque.

White-Label POS Financing : crédit intégré dans un parcours commerçant, opéré par une fintech.

Liquidity Management : gestion des entrées et sorties de trésorerie d’une entreprise.

Treasury Management System (TMS) : logiciel automatisant la gestion de trésorerie.

Forward (Contrat à terme) : accord fixant un taux de change à l’avance pour une opération future.

Option de change : produit financier permettant d’acheter ou vendre une devise à un prix convenu, sans obligation.

Ce n’est pas fini ! Comme vous le savez, les termes financiers sont nombreux, mais ceux de la fintech le sont encore plus. La section 'tech' arrive très bientôt pour que vous ne ratiez rien des explications à rallonge en 'jargon financier' de vos conseillers ;)

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