Slovníček mezinárodních plateb část 1

Určitě jste slyšeli o konkrétních termínech používaných v oblasti fintech, jako je EME, SEPA nebo BaaS. Je pravda, že tyto zkratky se někdy mohou nezasvěceným zdát nejasné.

Abychom vám pomohli lépe porozumět světu fintech, mezinárodních plateb a finančních služeb, Vincent Voisin, náš spoluzakladatel a Chief Compliance Officer, napsal souhrnný dokument nejběžnějších pojmů, které se často vyskytují v platebním ekosystému.

‍

Instituce a stanovy

Finanční instituce a instituce, stejně jako mezinárodní i mezinárodní poskytovatelé platebních služeb, jsou četné. Zkratky jsou často matoucí a ztrácíme se v chaosu nejasných jmen a konceptů. Zde je Scénář Ovládat všechno.

Instituce elektronických peněz (EME) : struktura schválená ACPR pro vydávání a správu elektronických peněz (karty, peněženky, předplacené účty).

Platební instituce (EP) : subjekt oprávněný poskytovat platební služby (převody, karty, inkasa), aniž by byl schopen vydávat elektronické peníze.

Schválení : úřední povolení vydané ACPR nebo AMF k provádění regulované finanční činnosti.

ACPR : orgán Banque de France, který dohlíží na banky, pojišťovny a fintech s cílem zaručit stabilitu finančního systému.

AMF Francouzský orgán, který reguluje finanční trhy a chrání investory.

CIF : poradce oprávněný doporučovat finanční produkty pod dohledem AMF.

IOBSP : zprostředkovatel marketingu bankovních nebo platebních produktů jménem autorizovaného partnera.

ESMA Evropský orgán se sídlem v Paříži, který harmonizuje finanční pravidla v Evropské unii.

MiFID Evropská směrnice upravující investiční služby a transparentnost trhu.

ORIAS : Francouzský registr se seznamem všech autorizovaných finančních zprostředkovatelů (CIF, IOBSP, makléři atd.).

Platby a infrastruktura

Platby zahrnují více systémů a infrastruktur, procesů a pokynů.

Zahrnují různé kroky a technické aspekty.

Zde jsou některé klíčové pojmy.

‍

SEPA : jednotná zóna pro platby v eurech, umožňující zjednodušené převody a inkasa ve 36 zemích.
RYCHLÝ : globální síť používaná bankami k výměně bezpečných platebních zpráv.

Platební režim : soubor technických a smluvních pravidel sítě (Visa, Mastercard, SEPA...).

KOŠE : Britský systém automatizace elektronických plateb (platy, faktury, převody).

ACH : Americká síť umožňující elektronické převody finančních prostředků bez použití karet.

Wero : budoucí evropský systém okamžitých plateb, alternativa k Visa/Mastercard.

Vypořádání : závěrečná fáze platby, ve které jsou finanční prostředky skutečně převedeny.

PSP : poskytovatel platebních služeb (např. Stripe, Adyen) spojující obchodníky a karetní sítě.

DSP2 : Evropská směrnice upravující otevřené bankovnictví a zabezpečení plateb.

IBAN : mezinárodní číslo identifikující bankovní účet.

BIC : SWIFT kód identifikující banku.

Bankovní převod : mezinárodní převod pomocí sítě SWIFT.

Vyčištění (Kompenzace): validace transakcí před vypořádáním mezi institucemi.

Okamžitá platba : Přenos SEPA proveden v reálném čase, připsán během několika sekund.

Platební brána : technická brána, která zabezpečuje online platby mezi zákazníkem, obchodníkem a bankou.

Poplatek za schéma karty : poplatky vybírané karetními sítěmi za využívání jejich infrastruktury.

Produkty a služby

Ať už se jedná o řešení pro uživatele, technologickou infrastrukturu nebo nástroje pro správu pro podniky, každý koncept je nezbytný pro úplné pochopení toho, co lze a co nelze udělat v Jednorázové kontaktní místo.

‍

Účet ve více měnách : účet, který umožňuje spravovat několik měn ze stejného rozhraní.

Koupit teď, zaplatit později (BNPL) : možnost, která vám umožní platit později nebo v několika splátkách, často bez nákladů.

Cashback : automatické vrácení části vynaložené částky za účelem udržení uživatelů.

Virtuální karta : dočasná bankovní karta, často používaná k zabezpečení online plateb.

Digitální peněženka : aplikace jako Apple Pay nebo PayPal, která ukládá platební metody.

Otevřené bankovnictví : rámec autorizující přístup k bankovním údajům (se souhlasem) prostřednictvím API.

Otevřené finance : rozšíření otevřeného bankovnictví na všechna finanční data (spoření, pojištění, úvěr atd.).

BaaS (Bankovnictví jako služba) : model, kde fintech využívá infrastrukturu banky prostřednictvím API.

Platforma s bílým štítkem : fintech řešení rebrandované jinou společností pod vlastní značkou.

Financování POS White-Label : úvěr integrovaný do komerční cesty provozovaný fintech.

Řízení likvidity : řízení peněžních přítoků a odtoků společnosti.

Systém správy pokladny (TMS) : software, který automatizuje správu hotovosti.

Vpřed (Futures kontrakt): dohoda stanovující směnný kurz předem pro budoucí transakci.

Devizová opce : finanční produkt, který vám umožňuje nakupovat nebo prodat měnu za dohodnutou cenu, bez závazků.

Ještě to neskončilo! Jak víte, finanční podmínky jsou četné, ale fintech termíny jsou ještě více. Sekce „technologie“ přichází velmi brzy, abyste nezmeškali žádné zdlouhavé vysvětlení ve „finančním žargonu“ od vašich poradců;)

‍