6 strategii pentru reducerea costurilor plăților dumneavoastră internaționale

Plățile internaționale, o miză financiară strategică pentru companii

Într-o lume în care schimburile comerciale sunt tot mai globale, plățile internaționale joacă un rol esențial în economia mondială. Potrivit McKinsey, piața plăților internaționale reprezintă aproape 200 de miliarde de dolari în comisioane de tranzacționare și schimb valutar, cu o creștere anuală medie de 6%. Această expansiune este susținută de creșterea comerțului internațional, digitalizarea plăților și ascensiunea fintech-urilor care contestă monopolul băncilor.

‍

De ce sunt plățile internaționale atât de costisitoare?

Companiile se confruntă cu mai multe obstacole care fac plățile transfrontaliere costisitoare și ineficiente. Doar 23% dintre IMM-uri sunt mulțumite de soluțiile lor actuale de plăți internaționale, ceea ce demonstrează complexitatea sistemului:

· Comisioane bancare ascunse : În medie, companiile pierd între 2 și 5% din valoarea tranzacțiilor din cauza marjelor la cursurile de schimb și a comisioanelor suplimentare.

· Intermediari multipli : Majoritatea plăților trec prin mai multe bănci corespondente, ceea ce adaugă costuri și întârzieri.

· Volatilitatea cursurilor de schimb : În 2024, euro a pierdut 6,4% în fața dolarului. Această instabilitate poate pune presiune pe trezoreria companiilor.

· Termene de procesare : Spre deosebire de plățile interne, care sunt aproape instantanee, tranzacțiile transfrontaliere pot dura până la cinci zile lucrătoare.

‍

Către optimizarea plăților internaționale

Având în vedere aceste costuri și ineficiențe, companiile trebuie să își optimizeze plățile internaționale. Apariția unor noi soluții, în special a celor oferite de fintech-uri, permite astăzi reducerea drastică a acestor costuri, accelerarea tranzacțiilor și securizarea fluxurilor financiare.

În acest articol, vă prezentăm șase strategii dovedite pentru a reduce costul plăților internaționale, a vă îmbunătăți competitivitatea și a vă consolida trezoreria.

Compararea și negocierea comisioanelor de tranzacționare

Problema: costuri ascunse care afectează marjele de profit

Companiile care efectuează plăți internaționale se confruntă adesea cu comisioane ridicate și puțin transparente. Băncile tradiționale aplică costuri multiple :

· Comisioane fixe de transfer pentru fiecare tranzacție, adesea între 20 și 50 € per virament.

· Marja la cursul valutar, care poate reprezenta până la 3% din suma schimbată, fără a fi întotdeauna indicată clar.

· Costuri ale intermediarilor, atunci când plățile trec prin mai multe bănci corespondente înainte de a ajunge la destinatarul final.

Aceste costuri cumulate pot atinge până la 5% din valoarea totală a unei tranzacții, conform unui studiu McKinsey.

‍

Soluția: comparați și negociați activ

Pentru a reduce aceste costuri, companiile trebuie să:

1. Compare ofertele băncilor și ale fintech-urilor: Băncile aplică adesea grile tarifare opace, în timp ce noile soluții de plată afișează condiții mai transparente.

2. Negocieze costurilecu banca lor: Companiile mari pot solicita reduceri ale comisioanelor fixe și condiții de schimb valutar mai bune, însă acest lucru rămâne mai complex pentru IMM-uri.

3. Analizați valutele utilizate : Anumiți furnizori oferă conversii mai avantajoase pentru anumite valute, în funcție de volumele tranzacționate.

‍

Prioritizați soluțiile fără costuri ascunse

Alegerea unor furnizori care își afișează clar tarifele ajută la evitarea surprizelor neplăcute. Keewe, de exemplu, funcționează fără comisioane de transfer sau de administrare și propune un marjă de schimb valutar competitivă și transparentă pentru a optimiza fiecare tranzacție.

‍

Utilizați fintech-uri și platforme alternative

Problema: o rețea bancară tradițională rigidă și costisitoare

Rețeaua SWIFT, utilizată de majoritatea băncilor pentru plățile internaționale, adaugă intermediari între expeditor și beneficiar. Acest lucru duce la:

· Comisioane suplimentare aplicate de fiecare bancă intermediară.

· Termene prelungite care pot ajunge până la cinci zile lucrătoare.

· O lipsă de transparență privind costurile finale percepute destinatarului.

Fintech-urile și noile platforme de plăți internaționale permit evitarea acestor costuri prin oferirea unor tranzacții mai directe și optimizate.

‍

Soluția: orientarea către alternative mai competitive

1. Fintech-urile precum Keewe pot reduce costurile de tranzacționare cu 30 până la 50 % față de băncile tradiționale (McKinsey).

2. Plățile directe și locale permit evitarea băncilor corespondente, accelerând tranzacțiile și reducând comisioanele.

3. Conturile multivalutar oferite de platforme precum Keewe permit efectuarea plăților fără conversie automată, eliminând astfel marjele bancare ridicate.

‍

Keewe, o soluție adaptată companiilor internaționale

· Fără costuri ascunse : un model 100 % transparent.

· Cursuri de schimb competitive : Keewe interoghează o multitudine de furnizori financiari și selectează cel mai competitiv curs pentru operațiune.

· Plăți fără comisioane : toate comisioanele bancare pentru transferuri sunt suportate de Keewe.

Prin integrarea unei soluții precum Keewe, companiile obțin vizibilitate asupra plăților, își reduc costurile și își optimizează fluxul de numerar.

‍

Optimizarea momentului plății și fixarea cursului valutar

Problema: fluctuațiile valutare care cresc factura

Variațiile cursurilor de schimb pot afecta semnificativ costul final al plăților internaționale. O monedă care se apreciază între momentul semnării unui contract și cel al efectuării plății poate reprezenta o pierdere importantă pentru companie.

În 2024, euro a fluctuat cu peste 6% față de dolar, o volatilitate care a afectat direct companiile exportatoare și importatoare. Într-adevăr, imaginați-vă doar o scădere de 1% a cursului de schimb al euro: dacă plata este de 100.000 €, această variație poate reprezenta o pierdere de 1.000 €.

‍

Soluția: anticiparea și fixarea cursului valutar

1. Planificarea plăților în momentele cele mai favorabile : Monitorizarea tendințelor pieței pentru a identifica perioadele cele mai avantajoase.

2. Utilizarea contractelor la termen (forward contracts) : Aceste contracte permit fixarea unui curs valutar în avans, oferind astfel protecție împotriva variațiilor pieței.

3. Bazarea pe soluții precum Keewe : Keewe oferă posibilitatea de a securiza un curs valutar, evitând astfel surprizele neplăcute și permițând o gestionare mai bună a costurilor.

‍

Reducerea intermediarilor și plata în monede locale

Problema: intermediarii care umflă costurile

Fiecare intermediar dintr-o plată transfrontalieră își aplică propriile comisioane, ceea ce poate crește rapid costul total al tranzacției.

Conform FMI (Fondul Monetar Internațional), costurile legate de intermediarii bancari pot reprezenta până la 50 % din comisioanele totale ale unei plăți internaționale, în funcție de coridorul geografic.

‍

Soluția: prioritizarea plăților locale

1. Reducerea intermediarilor prin colaborarea cu bănci partenere din țara de destinație : Acest lucru permite evitarea comisioanelor inutile legate de băncile corespondente.

2. Utilizarea unor soluții precum Keewe : Keewe oferă posibilitatea de a plăti direct în monede locale, eliminând astfel conversiile inutile și costurile asociate acestora.

‍

Beneficiile unei astfel de abordări:

· Reducerea costurilor : Mai puțini intermediari înseamnă comisioane mai mici.

· Transparență sporită : Eliminarea costurilor neprevăzute aplicate de băncile corespondente.

· Tranzacții mai rapide : O plată locală este adesea procesată mai rapid decât un transfer internațional clasic.

Optând pentru soluții precum Keewe, companiile pot reduce considerabil comisioanele aferente plăților transfrontaliere beneficiind totodată de o eficiență și o transparență mai mari.

‍

Automatizarea și centralizarea plăților

Problema: gestionarea manuală, sursă de erori și costuri

Plățile internaționale sunt adesea gestionate manual, ceea ce duce la erori, întârzieri și costuri de procesare semnificative. Multiplicarea tranzacțiilor și a valutelor complică și mai mult gestionarea contabilă și financiară a companiilor.

Conform McKinsey, companiile care își automatizează plățile își reduc costurile de procesare cu 30 până la 50 % și câștigă în eficiență operațională. Prin automatizare, acestea limitează erorile umane, evită întârzierile la plată și își optimizează gestionarea fluxului de numerar.

‍

Soluția: centralizarea și automatizarea plăților

1. Consolidarea și optimizarea plăților internaționale : O gestionare centralizată permite evitarea redundanțelor și optimizarea fluxurilor financiare.

2. Utilizarea unor soluții adaptate : Platforme precum Keewe permit gestionarea plăților în mai multe valute, cu conversie instantanee și monitorizare în timp real.

3. Eficientizarea și creșterea transparenței : Prin automatizarea plăților, compania reduce sarcina administrativă și minimizează riscul de eroare.

Exemplu: Keewe, o gestionare fluidă și automatizată

Keewe oferă o interfață intuitivă pentru centralizarea plăților, simplificarea gestionării valutare și automatizarea tranzacțiilor. Datorită funcționalităților sale avansate, companiile își optimizează trezoreria și reduc costurile de procesare.

‍

Adoptarea unei strategii Green FX pentru a transforma plățile într-un atu de responsabilitate socială (RSE)

Problema: plăți internaționale poluante și costisitoare

Într-o lume tot mai orientată către tranziția ecologică, companiile trebuie, de asemenea, să ia în calcul amprenta de carbon a plăților lor internaționale. Puțini actori sunt conștienți de acest lucru, însă comerțul internațional reprezintă 58% din emisiile de gaze cu efect de seră din Franța.

‍

Soluția: integrarea unor alternative mai sustenabile

1. Măsurarea amprentei de carbon a plăților : Adoptarea unor instrumente care permit monitorizarea impactului ecologic al tranzacțiilor.

2. Redirecționarea unei părți din comisioane către proiecte ecologice : Keewe propune o abordare inovatoare prin oferta sa Green FX, care direcționează 15% din veniturile generate de tranzacții către inițiative ecologice alese de clienți.

3. Optimizarea fluxurilor financiare cu reducerea impactului asupra mediului : Gestionarea responsabilă a plăților devine un avantaj competitiv și consolidează politica de responsabilitate socială a companiilor.

‍

Beneficiile unei strategii Green FX

• Reducerea costurilor prin optimizarea amprentei de carbon a plăților.

• Angajament ecologic valorizat în rândul partenerilor și clienților.

• Optimizarea imaginii de brand și consolidarea criteriilor ESG.

‍

Keewe, răspunsul la provocările plăților internaționale

Plățile internaționale reprezintă o miză strategică pentru companii, însă nu trebuie să devină o sursă de costuri excesive sau de complexitate. Datorită celor șase strategii abordate în acest articol, este posibil să reduceți considerabil comisioanele, să optimizați gestionarea valutară și să securizați tranzacțiile.

Keewe se distinge ca soluția ideală pentru a răspunde acestor provocări:

• Plăți fără comisioane, rapide și optimizate.

• Cursuri de schimb transparente și competitive, accesibile în timp real.

• Acces la peste 150 de valute, inclusiv cele exotice.

• O soluție Green FX care transformă fiecare plată într-un pârghie ecologică.

Alegeți o gestionare a plăților internaționale mai eficientă, transparentă și responsabilă cu Keewe.