6 strategií, jak snížit náklady na mezinárodní platby

Mezinárodní platby, strategický finanční význam pro firmy

Ve světě, kde je obchodní výměna stále globálnější, mezinárodní platby hrají klíčovou roli ve světové ekonomice. Podle McKinseyho, trh mezinárodních plateb představuje téměř 200 miliard dolarů na transakčních a směnných poplatcích, s průměrným ročním růstem 6 %. Tento růst je poháněn nárůstem mezinárodního obchodu, digitalizací plateb a vzestupem fintechů, které narušují monopol bank.

‍

Proč jsou mezinárodní platby tak drahé?

Firmy čelí několika překážkám, které činí přeshraniční platby nákladnými a neefektivními. Pouze 23 % malých a středních podniků (MSP) je spokojeno se svými současnými řešeními pro mezinárodní platby, což svědčí o složitosti systému:

· Skryté bankovní poplatky : V průměru firmy ztrácejí 2 až 5 % z částky svých transakcí kvůli maržím na směnných kurzech a dodatečným poplatkům.

· Mnoho zprostředkovatelů : Většina plateb prochází několika korespondenčními bankami, což zvyšuje náklady a prodlužuje dobu zpracování.

· Volatilita směnných kurzů : V roce 2024 euro ztratilo 6,4 % vůči dolaru. Tato nestabilita může zatížit cash flow firem.

· Doba zpracování : Na rozdíl od téměř okamžitých domácích plateb mohou přeshraniční transakce trvat až pět pracovních dnů.

‍

Směrem k optimalizaci mezinárodních plateb

Vzhledem k těmto nákladům a neefektivitám, musí společnosti optimalizovat své mezinárodní platby. Vznik nových řešení, zejména fintechů, dnes umožňuje drasticky snížit tyto náklady, urychlit transakce a zabezpečit finanční toky.

V tomto článku vám představíme šest osvědčených strategií pro snížení nákladů na vaše mezinárodní platby, zlepšení vaší konkurenceschopnosti a posílení vaší hotovosti.

Porovnání a vyjednávání transakčních poplatků

Problém: skryté náklady, které zatěžují marže

Společnosti provádějící mezinárodní platby se často potýkají s vysokými a netransparentními poplatky. Tradiční banky účtují vícečetné náklady :

· Pevné poplatky za převod pro každou transakci, často kolem 20 až 50 € za převod.

· Marže na směnném kurzu, která může činit až 3 % z vyměněné částky, aniž by to bylo vždy jasně uvedeno.

· Náklady na zprostředkovatele, když platby procházejí několika korespondenčními bankami, než dorazí k finálnímu příjemci.

Tyto kumulované poplatky mohou dosáhnout až 5 % z celkové částky transakce, podle studie společnosti McKinsey.

‍

Řešení: aktivně porovnávat a vyjednávat

Aby snížily tyto náklady, musí společnosti:

1. Porovnávat nabídky bank a fintech společností: Banky často uplatňují neprůhledné ceníky, zatímco nová platební řešení nabízejí transparentnější podmínky.

2. Vyjednávat o nákladechse svou bankou: Velké společnosti mohou žádat o snížení fixních poplatků a lepší směnné kurzy, ale pro malé a střední podniky je to složitější.

3. Analyzovat používané měny : Někteří poskytovatelé nabízejí výhodnější konverze u určitých měn v závislosti na objemu transakcí.

‍

Upřednostňovat řešení bez skrytých poplatků

Zvolit si poskytovatele, kteří jasně uvádějí své ceny, pomáhá předejít nepříjemným překvapením. Keewe například funguje bez poplatků za převody a správu a nabízí konkurenceschopný a transparentní směnný kurz pro optimalizaci každé transakce.

‍

Používat fintechy a alternativní platformy

Problém: rigidní a drahá tradiční bankovní síť

Síť SWIFT, kterou většina bank používá pro mezinárodní platby, přidává zprostředkovatele mezi odesílatele a příjemce. To vede k:

· Dalším poplatkům účtovaným každou zprostředkující bankou.

· Prodlouženým lhůtám, které mohou dosáhnout až pěti pracovních dnů.

· Nedostatku transparentnosti ohledně konečných poplatků účtovaných příjemci.

Fintechy a nové platformy pro mezinárodní platby umožňují vyhnout se těmto nákladům tím, že nabízejí přímější a optimalizované transakce.

‍

Řešení: upřednostnit konkurenceschopnější alternativy

1. Fintechy jako Keewe mohou snížit transakční náklady o 30 až 50 % ve srovnání s tradičními bankami (McKinsey).

2. Přímé a lokální platby umožňují vyhnout se korespondenčním bankám, čímž se urychlují transakce a snižují poplatky.

3. Multiměnové účty nabízené platformami jako Keewe umožňují provádět platby bez automatické konverze, čímž eliminují vysoké bankovní marže.

‍

Keewe, řešení šité na míru mezinárodním firmám

· Žádné skryté poplatky : 100% transparentní model.

· Konkurenční směnné kurzy : Keewe oslovuje řadu finančních poskytovatelů a vybírá nejkonkurenceschopnější kurz pro danou transakci.

· Platby bez poplatků : veškeré poplatky za mezibankovní převody hradí Keewe.

Integrací řešení jako je Keewe získají firmy lepší přehled o svých platbách, sníží své náklady a zlepší svou hotovostní pozici.

‍

Optimalizace načasování plateb a fixace směnného kurzu

Problém: kolísání směnného kurzu, které prodražuje faktury

Kolísání směnných kurzů může významně ovlivnit konečné náklady mezinárodních plateb. Měna, která posílí mezi podpisem smlouvy a provedením platby, může pro firmu znamenat značnou ztrátu.

V roce 2024 euro kolísalo o více než 6 % vůči dolaru, což je volatilita, která přímo ovlivnila exportní a importní společnosti. Představte si pokles směnného kurzu eura o pouhé 1 %: pokud je platba 100 000 €, tato změna může představovat ztrátu 1 000 €.

‍

Řešení: předvídat a fixovat směnný kurz

1. Plánování plateb v nejvýhodnějších okamžicích : Sledování tržních trendů pro identifikaci nejvýhodnějších období.

2. Používání termínovaných kontraktů (forwardových kontraktů) : Tyto kontrakty umožňují předem zafixovat směnný kurz a chrání tak před tržními výkyvy.

3. Spoléhat se na řešení jako Keewe : Keewe nabízí možnost zajistit si směnný kurz, čímž se vyhnete nepříjemným překvapením a umožníte lepší správu nákladů.

‍

Snížit počet prostředníků a platit v místních měnách

Problém: prostředníci, kteří navyšují náklady

Každý prostředník v přeshraniční platbě si účtuje vlastní poplatky, což může rychle zvýšit celkové náklady transakce.

Podle MMF (Mezinárodního měnového fondu) náklady spojené s bankovními prostředníky mohou tvořit až 50 % celkových poplatků mezinárodní platby v závislosti na geografickém koridoru.

‍

Řešení: upřednostňovat místní platby

1. Snížit počet prostředníků spoléháním se na partnerské banky v cílové zemi : To umožňuje vyhnout se zbytečným poplatkům spojeným s korespondenčními bankami.

2. Používat řešení jako Keewe : Keewe nabízí možnost platit přímo v místních měnách, čímž eliminuje zbytečné konverze a související náklady.

‍

Výhody takového přístupu:

· Snížení nákladů : Méně prostředníků znamená méně poplatků k úhradě.

· Zvýšená transparentnost : Eliminace nepředvídaných nákladů účtovaných korespondenčními bankami.

· Rychlejší transakce : Místní platba je často zpracována rychleji než klasický mezinárodní převod.

Volbou řešení, jako je Keewe, mohou společnosti výrazně snížit náklady spojené s přeshraničními platbami a zároveň získat větší efektivitu a transparentnost.

‍

Automatizace a centralizace plateb

Problém: ruční správa je zdrojem chyb a nákladů

Mezinárodní platby jsou často spravovány ručně, což vede k chybám, zpožděním a značným nákladům na zpracování. Rostoucí počet transakcí a měn dále komplikuje účetní a finanční správu společností.

Podle společnosti McKinsey společnosti, které automatizují své platby, snižují náklady na zpracování o 30 až 50 % a zvyšují provozní efektivitu. Automatizací omezují lidské chyby, předcházejí zpožděním plateb a optimalizují správu hotovosti.

‍

Řešení: centralizovat a automatizovat platby

1. Seskupit a optimalizovat mezinárodní platby : Centralizovaná správa pomáhá předcházet duplicitám a optimalizovat finanční toky.

2. Používat vhodná řešení : Platformy jako Keewe umožňují spravovat platby ve více měnách s okamžitou konverzí a sledováním v reálném čase.

3. Získat na efektivitě a transparentnosti : Automatizací plateb společnost snižuje administrativní zátěž a minimalizuje riziko chyb.

Příklad: Keewe, plynulá a automatizovaná správa

Keewe nabízí intuitivní rozhraní pro centralizaci plateb, zjednodušení správy měn a automatizaci transakcí. Díky pokročilým funkcím společnosti optimalizují své peněžní toky a snižují náklady na zpracování.

‍

Přijmout strategii Green FX pro transformaci plateb v přínos pro CSR

Problém: znečišťující a nákladné mezinárodní platby

Ve světě, který se stále více zaměřuje na ekologickou transformaci, musí společnosti také zohlednit uhlíkovou stopu svých mezinárodních plateb. Málokdo si to uvědomuje, ale mezinárodní obchod představuje 58 % emisí skleníkových plynů z Francie.

‍

Řešení: integrovat udržitelnější alternativy

1. Měření uhlíkové stopy plateb : Přijmout nástroje, které umožňují sledovat dopad transakcí na životní prostředí.

2. Přesměrovat část poplatků na ekologické projekty : Keewe nabízí inovativní přístup se svou nabídkou Green FX, která vrací 15 % příjmů z transakcí do ekologických iniciativ vybraných svými klienty.

3. Optimalizovat finanční toky a zároveň snižovat dopad na životní prostředí : Zodpovědná správa plateb se stává argumentem pro odlišení a posiluje politiku společenské odpovědnosti firem (CSR).

‍

Výhody strategie Green FX

• Snížení nákladů díky optimalizaci uhlíkové stopy plateb.

• Oceněné ekologické angažmá u partnerů a klientů.

• Optimalizace image značky a posílení kritérií ESG.

‍

Keewe, řešení výzev mezinárodních plateb

Mezinárodní platby jsou pro firmy strategickou výzvou, ale neměly by být zdrojem nadměrných nákladů nebo složitosti. Díky šesti strategiím uvedeným v tomto článku je možné výrazně snížit poplatky, optimalizovat správu měn a zabezpečit transakce.

Keewe se vyznačuje jako ideální řešení pro tyto výzvy:

• Platby bez poplatků, rychlé a optimalizované.

• Transparentní a konkurenceschopné směnné kurzy, dostupné v reálném čase.

• Přístup k více než 150 měnám, včetně exotických.

• Řešení Green FX, které mění každou platbu v ekologický nástroj.

Zvolte si efektivnější, transparentnější a zodpovědnější správu mezinárodních plateb s Keewe.