În 2023, 658 de milioane de euro pierduți de IMM-uri din cauza comisioanelor ascunse.

De câte ori ați auzit povești despre comisioane ascunse în plățile internaționale? De câte ori v-ați trezit cu mențiuni de tipul „x $ pentru serviciul y” în extrasul de cont sau cu alte descrieri generice, fără a înțelege la ce se referă?

De multe ori, natura exactă a comisioanelor aplicate plăților internaționale nu este imediat clară. Uneori, pe extrasele de cont apar mențiuni generice care nu oferă o imagine transparentă a costurilor.
Notă: scopul nu este de a contesta facturarea serviciilor, ci de a sublinia importanța unei clarități totale privind aplicarea oricăror costuri suplimentare.

În 2023, IMM-urile franceze care efectuează achiziții internaționale au fost cele mai expuse acestei probleme, cu pierderi care s-au ridicat la 658 de milioane de euro sub formă de comisioane nedivulgate (conform unui studiu realizat de Capital Economics pentru Wise).

Dăm la o parte vălul de pe anumite promisiuni sau formulări opace și vă arătăm cum să solicitați transparență totală asupra tuturor costurilor aferente plăților internaționale, inclusiv marjele de curs valutar.

1. Caracterul nenegociabil al costurilor

Deși costurile de bază ale sistemului financiar sunt reale, marja pe care serviciile financiare sau entitățile similare o aplică peste acest comision este aproape întotdeauna negociabilă. Un comision de 2% la un transfer de 10.000 € înseamnă 200 € care ar putea fi negociați. Nu este o regulă bătută în cuie, dar o negociere este aproape întotdeauna posibilă.

Întrebarea care vă vine în minte când sunteți la duș (și pe care v-o oferim din timp): 

„Doresc să obțin mai multe detalii despre acest aspect. Ați putea să mă puneți în legătură cu un responsabil sau cu o persoană autorizată să discute despre marjele de negociere pentru această ofertă, vă rog?”

2. Descrierile generice „- X$ pentru serviciile Y”

Denumirile atribuite comisioanelor pot fi prea generale și lipsite de precizie. Acest lucru are ca efect gruparea mai multor mici taxe care, împreună, formează suma totală pe care o plătiți. Aceste comisioane permit serviciului să obțină marje și să acopere alte costuri.

Întrebarea pe care trebuie să o puneți: 

„În mod normal, fiecare sumă retrasă are un cod și o referință. Deoarece aici nu există, m-ați putea ajuta să obțin detaliile acestei descrieri atât de generale?”.
În plus, solicitarea unei explicații privind acest demers înainte de propunerea unui anumit pachet este pe deplin posibilă, ba chiar recomandată.

3. „Comisioanele de schimb valutar sunt ușor mai mari pentru a garanta stabilitatea și securitatea tranzacțiilor dumneavoastră.”

Instituțiile financiare aplică două tipuri de taxe de schimb valutar pentru transferurile în valută. Este vorba despre o marjă comercială asupra cursului de schimb al pieței, adică prețul la care o anumită monedă se cumpără sau se vinde.

Cursul de schimb pe care vi-l oferă serviciul nu este cel la care acesta cumpără sau vinde valuta: acesta își oprește o marjă, lucru pe care îl fac toți furnizorii de servicii de schimb valutar. Unii au marje mai mari, alții mai mici.
Un comision este, de asemenea, perceput din suma transferată, fiind de obicei cuprins între 0,01 % și 0,10 % din această sumă. 

Totuși, piața valutară reacționează în timp real la geopolitică și la alți factori, iar furnizorii nu o pot face mai mult sau mai puțin avantajoasă. Prin urmare, noțiuni precum stabilitatea sau securitate nu ar trebui să fie considerate servicii suplimentare.

Ce trebuie să întrebați: 

„Care este exact marja procentuală pe care o aplicați și la cât se ridică cursul valutar efectiv în timp real ?”. Comparați cursul valutar al furnizorului dumneavoastră cu cel de pe Google pentru a vă face o idee mai clară. Acesta este cursul de schimb mediu al pieței, adică rata stabilită de piață. 

Regula de aur este simplă. Un partener de încredere vă va comunica toate taxele și costurile fără ambiguități. Fiți vigilenți în fața serviciilor care nu oferă această claritate fundamentală.

‍