Glosar de plăți internaționale partea 1

Cu siguranță ați auzit termeni specifici utilizați în domeniul fintech, precum EME, SEPA sau BaaS. Este adevărat că aceste acronime pot părea uneori obscure pentru cei neinițiați.

Pentru a vă ajuta să descifrați mai bine universul fintech, al plăților internaționale și al serviciilor financiare, Vincent Voisin, cofondatorul și Chief Compliance Officer-ul nostru, a redactat un document care sintetizează cei mai frecvenți termeni, aceia pe care îi întâlnim adesea în ecosistemul plăților.

‍

Instituții și statute 

Există numeroase unități și instituții financiare, precum și furnizori de servicii de plată internaționali și locali. Acronimele creează adesea confuzie, pierzându-ne într-un haos de denumiri și noțiuni neclare. Iată ghidul pentru a stăpâni totul.

Instituție de Monedă Electronică (EME) : structură autorizată de ACPR pentru a emite și gestiona monedă electronică (carduri, portofele digitale, conturi preplătite).

Instituție de Plată (EP) : actor autorizat să furnizeze servicii de plată (transferuri, carduri, debitări directe) fără a putea emite monedă electronică.

Autorizație : aprobare oficială eliberată de ACPR sau AMF pentru a desfășura o activitate financiară reglementată.

ACPR : organism din cadrul Băncii Franței care supraveghează băncile, asigurările și companiile fintech pentru a garanta stabilitatea sistemului financiar.

AMF : autoritate franceză care reglementează piețele financiare și protejează investitorii.

CIF : consilier autorizat să recomande produse financiare sub supravegherea AMF.

IOBSP : intermediar care comercializează produse bancare sau de plată în numele unui partener autorizat.

ESMA : autoritate europeană cu sediul la Paris care armonizează normele financiare în Uniunea Europeană.

MiFID : directivă europeană care reglementează serviciile de investiții și transparența piețelor.

ORIAS : registru francez care listează toți intermediarii financiari autorizați (CIF, IOBSP, brokeri etc.).

Plăți și infrastructură

Plățile implică numeroase sisteme și infrastructuri, procese și directive.

Acestea cuprind diverse etape și aspecte tehnice.

Iată câțiva termeni esențiali.

‍

SEPA : zonă unificată de plăți în euro, care permite efectuarea de transferuri și debitări directe simplificate în 36 de țări.
SWIFT : rețea mondială utilizată de bănci pentru schimbul de mesaje de plată securizate.

Sistem de plată : set de reguli tehnice și contractuale ale unei rețele (Visa, Mastercard, SEPA…).

BACS : sistem britanic care automatizează plățile electronice (salarii, facturi, transferuri).

ACH : rețea americană care permite transferuri electronice de fonduri fără utilizarea cardurilor.

Wero : viitor sistem european de plată instantanee, alternativă la Visa/Mastercard.

Settlement : etapa finală a unei plăți în care fondurile sunt transferate efectiv.

PSP : furnizor de servicii de plată (ex: Stripe, Adyen) care conectează comercianții cu rețelele de carduri.

DSP2 : directivă europeană care reglementează Open Banking-ul și securitatea plăților.

IBAN : număr internațional care identifică un cont bancar.

BIC : cod SWIFT care identifică o bancă.

Wire Transfer : transfer bancar internațional efectuat prin rețeaua SWIFT.

Clearing (Compensare): validarea tranzacțiilor înainte de decontarea între instituții.

Instant Payment : transfer SEPA executat în timp real, creditat în câteva secunde.

Gateway de plată : gateway tehnic care securizează plățile online între client, comerciant și bancă.

Comision rețea de carduri : taxe percepute de rețelele de carduri pentru utilizarea infrastructurii lor.

Produse și servicii

Fie că este vorba despre soluții pentru utilizatori, infrastructuri tehnologice sau instrumente de gestionare pentru companii, fiecare noțiune este esențială pentru a înțelege în profunzime ce se poate și ce nu se poate face într-un ghișeu unic.

‍

Cont multimonedă : cont care permite gestionarea mai multor valute din aceeași interfață.

Cumpără acum, plătește mai târziu (BNPL) : opțiune care permite plata ulterioară sau în rate, adesea fără comisioane.

Cashback : rambursare automată a unei părți din suma cheltuită, pentru fidelizarea utilizatorilor.

Card virtual : card bancar temporar, utilizat adesea pentru securizarea plăților online.

Portofel digital : aplicație precum Apple Pay sau PayPal care stochează mijloacele de plată.

Open Banking : cadru care autorizează accesul la datele bancare (cu consimțământ) prin API.

Open Finance : extinderea Open Banking către toate datele financiare (economii, asigurări, credite etc.).

BaaS (Banking as a Service) : model în care un fintech utilizează infrastructura unei bănci prin API.

Platformă White-Label : soluție fintech rebranduită de o altă companie sub propria marcă.

Finanțare POS White-Label : credit integrat în fluxul de plată al unui comerciant, operat de un fintech.

Gestionarea lichidităților : gestionarea fluxurilor de numerar (intrări și ieșiri) ale unei companii.

Sistem de gestionare a trezoreriei (TMS) : software care automatizează gestionarea trezoreriei.

Forward (Contract la termen): acord care stabilește în avans un curs valutar pentru o operațiune viitoare.

Opțiune valutară : produs financiar care permite cumpărarea sau vânzarea unei valute la un preț convenit, fără obligație.

Nu ne oprim aici! După cum știți, termenii financiari sunt numeroși, dar cei din fintech sunt și mai mulți. Secțiunea „tech” va fi disponibilă foarte curând, astfel încât să nu ratați nicio explicație din „jargonul financiar” oferită de consultanții dumneavoastră ;)

‍